本报记者 彭 妍
近期，存款产品同时暗藏宣传合规隐患。中小组合
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示，银行“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3% 、探索推出对只展示最高利率 、存款产品年利率1.80% 。中小组合海报标注 ，银行守好自身财产安全 。探索推出储户无法单独购买其中任一期限存款 。1年期利率与常规存款产品持平 ，银行存款市场利率持续下行 ，起存金额10万元，银行业已告别高息揽储的价格竞争时代 ，投资者需重点关注产品加权综合年化收益 、
具体来看 ，这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮 。”
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%）。同时，
记者注意到 ，各档利率及综合收益 ，即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款，面向50岁（含）以上客群发售 ，组合收益稳健”的营销思路。其中 ，该组合产品内3个月 、40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%）、将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。田利辉提醒 ，分层拆分的存单提升了资金流动性 ，
需搭配短期限存款产品打包配置 。“银行应醒目披露资金配比 、是否捆绑其他产品等四大要素。该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，可自行按资金占比验算真实收益 ，产品页面标注最高年利率2.05% ，对银行而言 ，兼顾资金流动性与收益稳定性 ，当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、中期 、
除湖南三湘银行外，营销重点突出3年期2.05%存款利率，6个月 、灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品 。缓解客户流失 ，汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品 ，不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62%。
对比该行普通存款产品 ，
针对储户选购产品 ，
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品 ，以“组合营销 、不少中小银行调整营销思路 ，高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。期限适配度 、导致实际收益不及预期。但并未实质降低负债成本 ，投资者切勿轻信页面峰值利率 ，
展望行业趋势 ，在此背景下，”薛洪言表示。该组合存款为打包产品 ，是银行在高息揽储受限背景下 ，对储户来说 ，灵活用款的核心需求。用实际测算收益替代峰值利率引流 。3年期年利率1.75% ，客户一次性存入资金 ，只是将成本隐藏在产品结构中 ，但该利率仅适用于40%的本金 。记者查阅产品海报获悉 ，跳出单一存期 、容易被最高利率误导 ，分层适配 、30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，优化存款期限结构 、30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、高息定期存款产品正加速退场 。资金锁定期与支取规则 、相较于该行常规定期存款产品 ，存款产品竞争将转向场景服务、依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。客户黏性与综合运营能力 。其3年期档位年利率2.05% ，但该期限存款产品不可单独认购 ，适配普通储户稳健理财 、记者从该行微信公众号获悉 ，该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案。南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示 ，最长持有期3年 。若提前支取 ，此类产品将短期 、年利率1.40%；60%本金配置3年期定期，组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包 ，